もっとお金が欲しい!！ と大きな声で叫ぶ勇気はないけれど、もっとお金が手元にあったら、もっと旅行にいけるし、服も買えるし、デートもいいお店に連れていけるし……と妄想してしまうあなた。
友人たちは、株だ、FXだ、投資だ、と鼻息荒くしていても、自分はちょっと冷静。手堅くいくなら、お金を貯めるのが一番ですよね。しかし、どこから手を付ければいいのだ？といった悩みもあるでしょう。今日からいきなり節約を始めても、すぐに挫折するのが見えています。
そんなあなたに、この記事では、お金の貯め方の基本中の基本を教えます。今まで、お金を貯めたことなんて一度もないよ〜という方でも、無理なくできる方法ばかりですから、読んでソンはありません。
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ビジネス心理学とは？目次 〜20代だけでなく主婦も一人暮らしも活用できるお金の貯め方〜
1.あなたのお財布がさみしい理由はコレです。
給料日前は、毎月カツカツ。ついついキャッシングに頼ってしまう自分がイヤ。そんなあなたが、まずしなくてはいけないことは、現実をしっかり見ることです！ どういうこと？ つまり、自分の「お金の流れ」をできるだけ正確に把握しましょう、ということです。
自分がいくらもらっていて、いくら払っているのか、ちゃんと記録していますか？ 次の章から具体的にやってみましょう。紙と鉛筆を用意するか、スマホなら、メモアプリでやってもいいでしょう。
1-1.お金には、入り口と出口がある
お金の入り口、これはお勤めをしている方ならはっきり言えますよね。そう、お給料です。年に2回くらいボーナスもあるでしょう。その他に、副業をしていれば、副業からもお金は入ってくるでしょう。ギャンブルで得たお金というのも考えられますが、ギャンブルは必ずしもお金が入ってくるワケではないので、入り口ではありませんね。
もうひとつ、気をつけるのが、キャッシング。これはたしかに一時的にお金が入ってくるわけですが、あきらかに「借金」となりますので、別で考えたほうがいいでしょう。
では、出口とは？ 入り口は少ないのに、出口はたくさん！ これがお金を貯めることを難しくしているのですね。
一般的な家計簿をもとに分類すると・・・自宅住まいなら必要ありませんが家賃（住宅費）、水道・光熱費、食費、被服費、日用品、医療費、遊興費、趣味があれば趣味に使うお金などもあるでしょう。
タバコを嗜む方ならタバコ代、これもひと月分になると、かなりの金額になります。ギャンブルも元手が必要ですよね。だから出口です。
また、お金があるとついつい使ってしまうという方は、こちらの記事をお読みください。お金を貯めるとっておきの方法を紹介しています。
忘れてならないのが、税金。国の政策にどんなに腹がたっても国民の義務です（笑）。ちゃんと払いましょう。会社員の方でしたら、会社が強制的に払ってくれていますが、アルバイトやフリーターの方でしたら、自分で払わなくてはいけません。滞納すると後々大変ですから、必ず払いましょうね。
1-2.お金の入り口をチェック｜収入
では、1ヶ月に入ってくるお金と1年間で入ってくる予定の金額をしっかり出しておきましょう。
アルバイトなどで、月々の金額が違うという方は、だいたいの平均値でいいので出します。
副業などで得られる金額も平均値を出します。
例：給料◯万円 ボーナス年2回 ◯万円✕２ 副業の報酬◯万円
合計・・・ 毎月：◯万円 年間：◯◯万円
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ビジネス心理学とは？1-3.お金の出口をチェック｜支出
これが、今回のいちばんむずかしいところだと思います。だって、出口の金額がわかっていたら、お金はすでに貯まっているはずだからです。この出口のところで、どのくらいのお金が出ているのか、まるっきり把握できていないからお金が貯まらない、というのが根本原因と言えるわけです。
だいたいでいいので、書けるだけ出してみましょう。たぶん、ブラックボックスになっているのは、食費とか、遊興費だと思います。思い出せますか？ 過去3日間で、なにを食べたかを。思い出せないということは、金額もわからないということですよね（笑）自炊をしているなら別ですが、３食外食なら、かなりの金額になっているはずです。
遊興費も気づくと大きいですよ。スマホゲームの課金とか、気をつけていますか？ スマホのゲームは、心理的にユーザーがお金を払いたくなるように、そして使っていることを気づかせないように、ゲームの設計がされています。だから、気づいたときには、信じられない大金になっているのですね。ゲームをやめろとはいいませんが、少し冷静に考えてみましょう。
1ヶ月の出費
- 家賃◯万円
- 光熱費◯円
- 食費◯万円
- 服飾費◯万円
- 遊興費◯万円
- 税金◯万円
ここは、自分の金遣いの荒さに気づいて、落ち込むところではありません。
客観的に、自分が毎月どのくらいお金を使っているのかをできるだけ正確に出すことが大切です。
最後にひとつ提案しておきますが、家計簿をつけるクセをつけましょう。今はスマホのアプリに便利な家計簿アプリがあります。レシートを撮影するだけで家計簿がつけられるアプリなどもありますので、検索してみましょう。
1-4.借金から目をそらしてはいけない！
入り口・出口とは別に考えなくてはいけないのが、借金です。いくら今借金を抱えてしまっているのか、この金額だけは、正確に出しましょう。
昔勤めていた会社の同僚は、100万円を超える借金を作っていました。これだけの大きい金額になってしまった原因は、あちこち、いろいろなローン会社でちょこちょこキャッシングを繰り返しているうちに、雪だるま式に大きくなってしまったからです。
キャッシングはクセになる。とその同僚は嘆いていました。だから、もしあなたが今、同じような状況なら、まず洗いざらい、借りている金額の総額を出しましょう。
合計金額を出しましたか？ ヘンな汗が吹き出た人もいるかもしれませんね。でも現実を知らないと、後で困ったことになりますから、今わかってよかった！と思ってください。
見落としがちなのは、クレジットカードローンです。非常にキケンなのは、リボルビング払い（略してリボ払い）です。リボ払いは、どれだけたくさんカードを使っても毎月払う金額が一定なのが特徴。なので、気づいた時は、金利手数料が膨大に膨れ上がってしまうこともあるのがリボ払いの恐いところ。
くわしくはネットで検索してみましょう。まちがってもクレジッドカード会社の説明を読んで安心しないでくださいね。カード会社はあなたの払ってくれる金利手数料が欲しいんですから！
この後の章で、解決方法を紹介します。
1-5.お金に好かれる人、嫌われる人
お金ってイキモノみたいだ。お金は追いかけると逃げていく。お金さん、大好きだよ。というと、どんどん寄ってくる。と、わたしの知り合いの経営者は冗談めかして言っていました（笑）。別にオカルト話をしようと思っているわけではありません。お金に対する気持ちが年収を決めているというのは、あながちウソではありません。
あなたの手元にお金が残らない理由も意外なところにあったりします。小さいころ、あなたの親は、お金に関してどんなことをあなたに言い聞かせたでしょうか？
- お金は汚いものなんだよ
- お金は恐いものなんだよ、人を狂わせるんだよ
- お金をたくさんもつと、悪い人間になっちゃうんだよ
- 悪いことをしないとお金持ちにはなれないんだよ
こんなことを言われていたら、お金を持っていることに罪悪感を感じてしまいますよね。この後の章から、実際にどうお金を貯めていけばいいかを解説していきますが、この根本的なお金に関するマイナスの思い込み（お金のメンタルブロックと言います）を手放さないかぎり、お金を貯めることはむずかしくなります。
今、あなたにお金がないのも、実はこのお金のメンタルブロックが一番大きな原因だとも言えるのです。なので、お金に関するマイナスの思い込みがあるようなら、それをまず、はずしましょう。以下の記事では、メンタルブロックのはずし方をていねいに教えてくれます。何度も読んで、お金をたくさん持つことができる人になりましょう。
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ビジネス心理学とは？2.お金を貯める前に、まずしなくてはいけないこと
前置きはもういいから、「早くお金の貯め方教えてよ！」と焦る気持ちはわかりますが、もうすこし辛抱してください。これをしないで、お金を貯め始めても、たぶん、途中で挫折してしまうでしょう。
せっかくコツコツお金を貯め始めたのに、目先の欲に負けて、あれも欲しい、これも欲しいと買い物をしていたら、ぜんぜん貯まりません。人間、欲には弱いものです。ダイエットが続かないのも同じ理由です。
お金を貯める前にすることは、ひとつ。
何に使うために、いつまでに、何円貯めるのか？ を決めること。
つまり目標を定めるのです。
2-1.お金が欲しい理由を考える
まず、あなたは、どうしてお金を貯めたいと思ったのでしょうか。 お金を貯めてなにか大きな買い物をしようと思っているのでしょうか。それとも、なんとなく将来が不安だから？
漠然と、◯万円貯めよう！とスタートしても、途中で挫折してしまうのは、目標がないからです。
車が買いたい！ ハワイ旅行がしたい！ 結婚資金が欲しい！ 理由はなんでもいいと思います。ひとつ決めましょう。いやオレは買いたいものが、たくさんあるんだよ。という人もいるかもしれませんが、そのなかから金額がいちばん大きい買い物を目標にしておきましょう。たぶん、あれも欲しい、これも欲しい、となっている人は、ふだんの生活がカツカツになっているのだと思います。
そういう人は、この後の「3-1.最重要ポイント１｜まず穴をふさげ！（節約）」を、何回も読んで、お金が出て行くのをまずストップさせてください。
2-2.目標金額と目標達成したい日を決める
次は、いつまでにいくら貯めるかです。「2−1.お金が欲しい理由を考える」で、なにを買いたいのか明確になった時点で目標金額は決まったと思いますので、次に目標達成の時期を決めましょう。
結婚式の費用を貯めたいといったような場合は、期日が決まっているので決めやすいでしょう。旅行なども、仕事のスケジュールなどを考えて、半年後とか、来年のゴールデンウィークに行く、と決めればいいだけですね。
けっこう難しいのは、高級ブランドモノのバッグを買いたいといった場合。これは、早く手に入れたい！と強く思うことで、お金も早く貯まりますから、無理のない範囲で（半年後、1年後など）決めておくといいと思います。記念日などにしておくのもいいですね。次の自分の誕生日にご褒美に買おう、など。
こういうものは、早く買いたいと思うと、ついカードのローンなどで買ってしまう人がいますが、カードローンは借金になりますから、気をつけてくださいね。趣味のための大きな買い物の場合も、3ヶ月後、半年後、など切りのいい期間を決めましょう。
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ビジネス心理学とは？3.お金の貯め方決定版！最重要ポイント３つ
お金を貯めるための目標が明確になったところで、お待たせしました！ 「お金の貯め方」です。できるだけシンプルにポイントをしぼってみました。いろいろやらなくてはいけないとなると、人間は行動するのがおっくうになり、挫折しやすくなるからです。まずはポイント１か２のどちらかひとつを徹底的にやるだけでも、お金は貯まっていくはずです。
3-1.最重要ポイント１｜まずお金の穴をふさげ！（節約）
穴が空いているコップに水をじゃんじゃん入れても、コップに水はたまりませんね。お金も同じです。2章で書いてもらった、出口の金額、これを減らすのが一番最初にすることです。
人間は生きている以上、まったくお金を使わないでいることは不可能です。なので、完全に穴をふさぐことは不可能ですが、穴をできるだけふさいだほうが、お金を貯めることができます。
穴をふさぐということは、ズバリ、節約ですね。ムダな出費をとにかく減らしましょう。そのために大きなサポーターとなってくれるのが、「１−3.お金の出口をチェック｜支出」でもおすすめした、家計簿付けです。この家計簿を付け出しただけで、無理せず、万単位の出費を減らすことができた人がいます。
レコーディング・ダイエットが少し前に流行りましたが、あれも、食べたものを記録していくことで、やせることができるというダイエット方法でした。家計簿をつけるということは、お金のレコ−ディング・ダイエットとともいえますね。
ぜひ、今この瞬間にも、スマホの家計簿アプリをダウンロードしてください。そして、今日からコンビニでレシートをもらうクセをつけましょう。
ここでお金を貯める上で重要な考え方をご紹介します。トレードオフという言葉を知っていますか。主に経済用語として知られていますが、なにかを達成するためには、なにかを犠牲にしなくてはいけないということです。
今のところ収入を増やすことができないのであれば、支出を減らす以外に、いちばん効率のよいお金を貯める方法はないと言えます。あれも買いたい、これも買いたいと欲望のまま生活していたら、いつまでたってもお金を貯めることはできないのです。無意識にお金を使うのではなく、もっと意識してお金を使うようにしましょう。
3-2.最重要ポイント２｜強制的にお金を貯める！（預金）
穴を塞いだあとは、お金を強制的に貯めるのです！ ダイエットでいえば、余計な食べ物は最初から買わないようにするのと同じです。いちばんいいのは、お給料から強制的に天引きされて自動で貯まっていく方法。
社内預金とか、財形貯蓄とか会社によって、いろいろな名称やパターンがあると思います。会社員の方はよく調べてぜひ利用してみてくださいね。わたしも昔これで、かなり貯めました。金額は無理のない範囲で決めましょう。
残念ながら、会社にそういう制度がない、とか、派遣やアルバイターで制度が使えない、という方には、銀行の自動積立があります。これを利用しましょう。
最初はいきなり手取りの金額が少なくなるので、生活資金が一時的に減りますが、ここで節約のチャンスです。出口も強制的に小さくできるので、一石二鳥。自動で引かれてしまいますから、無理のない範囲の金額を設定しましょうね。早く貯めたいからと大きすぎる額を設定すると続かなくなってしまいます。
自動積立の申し込みは窓口、郵送、ネットから
銀行の自動積立(自動積立定期貯金、自動積立定期預金)は、窓口や郵送で申し込みます。平日の昼間になかなか窓口へ行けないなら、銀行のATMコーナーにパンフレットや書類が置いてあることが多いので、それを郵送して申し込みしましょう。銀行によってはネットバンキングで自動積立を申し込めるところもあります。
自動積立を始めるには、最初にひと手間かかります。でも、一度申し込んで貯める仕組みを作れば、あとは毎月、自分で決めた日に、普通預金から定期預金に振り替えてもらえます。預け入れた期間に応じてスーパー定期の金利が適用されるのが一般的です。
引用：『All About』貯まる！銀行の自動積立、活用法
もうひとつ、超アナログですが、貯金箱という手段もいいですよ。貯金箱は主に小銭を貯めるものですが、だんだん貯まっていくと、ズッシリ重くなって、その重さを感じるたびにもっと貯めるぞ！ という気持ちになるから不思議です（笑）。最近はつい貯めたくなる工夫がされた、おもしろい貯金箱がたくさんあって、楽しみながらお金を貯めることができます。
『おもしろ貯金箱』
貯金箱で強制的に貯めるコツは、お金を入れる時間を決めることです。貯金箱を玄関近くに置いておき、会社から帰ってきたタイミングで必ず100円入れるとか、洗面所に置いて歯を磨くたびに100円入れるとか、習慣にしてしまうのです。重くなった貯金箱をときどき持ち上げて、ニタニタするのも、継続させるコツです（笑）。
3-3.最重要ポイント３｜ゴール前の誘惑にご用心！
さて、本来ならポイント２つで終わるところですが、重要なポイントがもうひとつあります。それは、ダイエットで言えば、少し体重が減ったところで、つい食べ過ぎてしまうことと同じ。お金が貯まりだすと、別なものにお金を使いたくなったりするんですね。
ちょっとぐらいなら使ってもいいか。この誘惑が恐いのです。「3−1.最重要ポイント１｜まず穴をふさげ！」の章を何度も読んでください。トレードオフという言葉を覚えましょう。
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ビジネス心理学とは？4.お金を貯めるために借金の解決方法を知ろう
「1−4.借金から目をそらしてはいけない！」で、借金がいくらあるのか明確にしましたね。ここで、あなたは自分を責めてはいけません。自分を責めても借金は減りませんから。借金があってもお金を貯めることができます。むしろそのほうが早く借金返済ができます。お金を貯めながら、借金も返済していきましょう。
借金返済にあたり、まずすることは、信頼のおける人に相談することです。といっても、すぐにできる人はいないと思います。借金していることは、誰にもバラしたくない！ そう思っている人も多いでしょう。
100万円の借金を作っていたわたしの同僚も、ひどい話かもしれませんが、付き合っている彼女には、口が裂けても言えないとこぼしていました（実は、同僚はわたしの部下だったので、内密に相談をもちかけられたんです）。
相談すると言っても、借金の肩代わりをしてもらおうとか、そういう相談はダメですよ。友達を失くします。
そこで、ますあなたがやることは、ネットで「借金返済方法」と検索することです。ネットの良いところは、とにかく無料で情報が得られることでしょう。そして、実際に借金を返済した経験談などを読んでみるのです。
いちばんいいのは、自分と性別が同じで年齢が近く、境遇や経済状態が似ている人の経験談を見つけること。なぜなら、借金返済のシュミレーションができるからです。
性別に関しては、やはり男女でお金の使い方にかなりちがいがあることと、業種によってバラつつきはあるものの、年齢が近いと手取り収入の額は同じくらいだからです。それに加えて、あなたと境遇や経済状態が似ているのであれば、自分がどういうふうに借金を返済していけばいいかがわかるので、その人のマネをして返していけばいいわけです。
まずは、借金返済のマネをできる人を探して、徹底的にその人のマネをして返していきましょう。
ただし、返済額がすでに生活を圧迫していて、かなり危機的な状況の方は、今すぐSOSを出してください。公的機関や弁護士さんなどに相談しましょう。
- 『独立行政法人 国民生活センター』多重債務の相談窓口
いますぐお金が欲しいという方は以下の記事も合わせてお読み下さい。緊急にお金が必要な人向けに解決策を紹介しています。またお金がない彼氏を持つ人向けの情報や根本的な治し方なども紹介していますので、これを読んでもう二度とお金がないと悩むのは止めましょう。
5.お金を貯めた後に、お金の増やし方を考える
お金の節約も習慣になり、預金も貯まってくると、ちょっと気持ちにも余裕が出てきて、「もっとお金を増やせないかなあ」と考えだすかもしれませんね。そこで、いきなり投資などに手を出さないでくださいね。
金融商品に手を出すときの鉄則として覚えて欲しいのは、勉強を必ずすること。そして、教えを受けることのできる先生をみつけること。このふたつを外さないようにしてください。生半可な知識を知ったくらいで手を出すと、大ヤケドをしてしまいます。
安全にできる方法としておすすめなのは、ネットオークションやアマゾンで不要品を売ることです。必要のないものを買わないようになって、一度じっくり部屋の中を見回してみたら不要品だらけだったなんてことがありますよね。そこで、必要のない服や本などをインターネットで売れば、部屋が片付いて、さらにお金も入ってきます。
ネットオークションやアマゾンでの販売について詳しく知りたいなら、以下の記事がおすすめです。超初心者でもすぐにスタートできるように経験者が、具体的な始め方から注意事項まで全部書いています。ぜひ読んでみてください。
以下の記事はお金を稼ぐ考え方について紹介しています。お金を稼ぐ前に絶対知っておくべきこと、やらなくてはいけないことが書いてありますので、お金を稼ぐ前に必ず目を通しておいて下さい。
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ビジネス心理学とは？6.お金は使ってこそ価値がある
ついに、目標金額が貯まりましたね！おめでとうございます！ と先にお祝いしておきますね（笑）。よく言われますが、お金（お札）は使わなければ、ただの紙です。なのに、なぜ、お札を破ったり捨てることができないんでしょう。それは、お金が持っている価値を、わたしたちが知っているからですね。
お金を使うことはいいことです。お金を使わずに溜め込んでいるだけだと、経済がまわりません。大げさかもしれませんが、お金を使うことは社会貢献なんですよ。
目標のお金が貯まった後、いよいよ使うわけですが、そのときは、お金をつかう喜びをかみしめてくださいね！ お金を使う喜びを知ることで、お金ってすばらしい！もっと稼ごう、もっと貯めて、もっと使おう、と思えるのですから。